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前言　讓我們一起走在財富增長的道路上
楔子　迎向更美好的下一個十年

第一章　人生不是賭局，看清贏面最重要
危機之中的生存策略
世界上沒有好賺的錢
邁出第一步：錢滾錢的誘惑
一夕致富只是傳說
失去房子不等於失去一切
房價漲不停，上帝關上門卻打開一扇窗
頂級理財大師的第一個教誨：投資看的不是眼光，是贏面
在投資領域，簡單的經濟學知識已經夠用
你不可不知的理財祕密

第二章　心動不如馬上行動！投資的要點在於搶占先機
僥倖心態要不得
戰勝人性的弱點：不只要懂，更要應用
經濟專家其實一點都不神
在變化中尋找不變的規律
房子是每一個家庭的夢想
國家在下一盤很大的棋
大趨勢下小人物的黃金機會
你不可不知的理財祕密

第三章　大錢的流向決定小錢的流向
花錢如流水，賺錢逐水流
理解「錢的價值」便能理解「利率」
利率總是慢一拍
物價上漲後更需要錢
借錢時間有長短，利率水準有高低
錢的流向發生變化，帶來賺錢機會
投資處處是風險，務必選擇正確的投資手段
房價上漲是必然趨勢
積少成多，普通人的小錢也可以改變歷史
股價指數10000點不是夢
長期看眼光，短期用手段
投資就是投資現在和未來，投資就是投資大趨勢
你不可不知的理財祕密

第四章　轉向思考，錢原來可以更值錢
不管多苦都要養好孩子
上漲，一切只是開始
國際化社會，不懂匯率可不行
匯率跌倒，企業吃飽
不管錢是否貶值，都可以從中獲利
匯率是富國強兵的必備法寶
盲人摸到的是大象還是什麼
全世界通行的經濟規律
巨無霸漢堡的祕密
你不可不知的理財祕密

第五章　政府與市場間不能說的祕密
三十八歲也可以重新開始
人生就是在碰撞中奮勇前行
經濟規律就是一個輪迴接著一個輪迴
知道政府究竟怎麼想，真的很重要
政府內訌了，請圍觀
靠投資推動還是靠消費推動
發展中國家偏好利率政策，已開發國家偏好減稅政策
多出來的錢給誰花？
利滾利，就能滾出好多錢
怎麼也降不下來的房價，政府也無法戰勝市場
你不可不知的理財祕密

第六章　感覺到的經濟狀況並不一定就是真實情況
錢多了，資產價格就會水漲船高
所有經濟現象的背後都是利益驅動
開往懸崖的加速列車
股價指數突破2000點
當泡沫不斷變大，危機就會爆發
出手快慢定有無，速度決定一切
懂得風險管理，不要盲目追求收益率
資金三年翻三倍不是夢想
在金融危機中，做一個受益者
感覺經濟有夠差？其實那不一定是真實情況
匯率漲一漲，江山搖一搖
生存下來就是勝利
三十二坪的公寓，我們的新家
你不可不知的理財祕密

第七章　經歷過困難，才能獲得一生都受用的寶貴財富

前言

讓我們一起走在財富增長的道路上

　　這本書寫得讓我很滿意。可能某些朋友覺得我這是自得其樂，不過這實在是令人高興的書，令人無怨無悔。

　　四年前寫了一本書叫《不用擔心錢的老後－－今天就要學的生涯理財》，在那之後，就一直想再寫一本書，以此來分享我作為PB（Personal Banker的簡稱，即個人理財顧問，以下同。）所累積下來的知識和經驗，同時也想替那本書加上點人情味。如今，這個夢想終於實現了!這本書是以這些年經濟結構快速變化的時期為背景，將投資上所需要的經濟知識以小說的方式敘述而成。

　　從一九九七年IMF（International Monetary Fund的簡稱，即國際貨幣基金組織）外匯危機開始，到前一陣子的全球金融風暴與歐債危機為止，過去數年間是一個不斷變化的過程，許多國家從破產邊緣起死回生，接著又面臨了「外匯危機論」的懷疑，總之，這段時間內發生了諸多變化，而其中最具戲劇性的變化，應該算是對於個人投資者的改變。

　　經歷過國家層級上的金融危機後，針對個人而言，逐漸產生了「經濟上的生存危機」，居高不下的青年失業率、企業合併重整、提前退休、不斷高漲的教育學費和只漲不跌的房價，以及嚴重的養老問題，面對種種困境，我們每個人都是怎麼思考我們的未來的呢？

　　－－「我有可能在一瞬間破產！」這就叫做危機意識，或說是生存本能吧。所以，在過去的幾年間，為了在經濟的大環境中生存下來，「成為富翁」的想法變成風靡世界的思潮。

　　不過話說回來，在經濟的大環境中，除了危機外，投資機會其實也非常多，債券、股票、房地產、基金、期貨等，許多的資產價格上漲了幾倍，這在過去幾年間不斷上演著－－但很遺憾，個人投資者卻沒能從中分享到甜美的果實。為什麼呢？

　　答案就在這句投資格言裡：「不要找股票，而是要找時機。」

　　很多個人投資者認為，能找到一支未來看漲的股票（或其他資產）就是成功的祕訣，所以，他們熱衷於學習各種稀奇古怪的方法，目的只有一個：尋找能漲價的商品。也因此，這些人只要聽到「會漲」，他們不管標的是股票、房地產、債券、基金、期貨還是其他什麼的，全部一頭熱的栽進去，根本不看投資對象；但是，錢這東西可不是你胡亂用了就一定能再賺回來的，即使是好的投資標的，也不一定百分之百能賺錢－－當股市暴跌時用績優股來獲利，通常會比當股市暴漲時藉由一般股票來獲利來得難，難上好幾倍，好幾十倍－－簡單的說，我們應該跟「有錢人」一樣，把焦點集中在「尋找時機」上，這才是正確的作法。

　　要想獲得成功，就要找到合適的時機，而不是只想找到一個好標的。找時機的意思其實就是說：不要在市場上逆流而上，而應該要「順應潮流」；不是你想賺錢的時候投資，而是在有賺錢的機會時投資。為此，你必須要先能看懂市場的流向，而這也只有在搞懂「經濟」以後才可能做得到，然後才能看清楚「經濟的流動」中隱藏的「市場的流動」，也就是「錢的流動」－－這個流動能裝滿你的錢包，沒有這個流動，錢包中的每一塊錢都會乾枯，如果沒弄清楚這種流動就貿然跳進理財的圈子，很有可能會被市場吸乾你的錢包。而即便如此，很多投資者仍是在不清楚經濟狀況的情形下就開始投資，「聽消息買，看新聞賣」，只不過，單是看看經濟新聞就會管用嗎？答案是「不一定」。

　　所以我寫了這本書，藉由回顧我們過去幾年間的投資經驗，通過分析我們過去沒有抓住、或沒能好好利用的機會，來提昇我們對於經濟的知識，以此來防止我們再度犯下過去所犯的錯誤，走向更成功的未來。

　　這本書摒棄了那些複雜、沉悶的經濟學理論，轉而分析現在馬上就能用於實戰的、生動的經濟知識－－我可不想用那些沉悶的經濟學理論讓讀者們消化不良－－另外，我更進一步的，借用了小說的形式來書寫，這麼做有助於讓讀者們對經濟學知識更感興趣，而且還能生動地去感受它，學會用經濟學原理來理解和分析這個世界。

　　讀完本書，雖然不一定能因此完整地理解經濟學知識的全貌，但至少能讓人明白：「原來經濟學知識是這麼應用的。」、「『經濟』對投資原來是這麼重要呀！」等道理。如果讀者朋友們能夠藉由這本書學習到獨立分析，並能開始預測經濟形勢的走向，就沒有比這更令我開心的事了。

　　寫這本書的時候，我沒奢望能因此讓每位讀者們變成富翁；不過我倒是相信，通過這本書將能幫助讀者們走上光明的財富之路－－這本書裡頭沒有寫那些成為富翁的祕訣，你也不會因為讀了這本書就成為一百分的理財專家；但至少在讀完這本書後，你能找到一條路，讓你能夠在理財之路上降低失敗的機率，也能因此更早實現你的經濟目標。

　　透過本書，讀者能夠看到市場的流動，找出更好的時機，培養果斷投資的眼光；而當然，在投資理財這一領域裡本來就沒有「完美的答案」，市場總是在變化，所以我們也要跟著市場變化來實現自身的進化。這個任務就留給讀者朋友們自己吧。

　　最後，讓我來談一點更重要的事。

　　我們經常執著於「錢」這個目標，但它實際上只是個手段而已，我們經常會因為它而迷失，甚至失去「家人」這個真正的人生目標。那些目標定得很高的人，或是那些想挽回失敗的人，他們往往特別容易被錢束縛，過著不盡如人意的生活；而他們甚至會因為對未來缺乏信心，進而疏忽了對家人應該付出的愛。

　　無論我們的理財是成功，還是失敗，對家人來說，那同樣都是一段重要的時期。看看家裡正在長大的孩子吧，家人遠比金錢更重要。有時候，投資失敗會讓你多繞很多路，害你必須多費許多周折才能走完原本輕鬆的道路；但是請你不要忘記，不論你走哪一條路，你一直是和你的家人一起走過的。錢可以再賺，但時間無法回頭。當你失去了家人，賺那麼多錢又有什麼用呢？

　　這本書的出版得到了很多人的幫助。首先感謝韓國SC第一銀行的PB顧客們，感謝尹中在常務以及韓國SC第一銀行的同僚們。正是與他們的交流與談話，成為了本書的基礎。還有，向Dasan Books的金善植代表及工作人員表示感謝。

　　還有向我的老婆熙貞－－一直以來都在我的身邊陪伴著我、要與我白頭偕老、與我永遠相愛的人生伴侶；我的兒子民錫－－讓我感到自豪的、我人生中最好的禮物和最有效的疲勞恢復藥；還有上天賜給我的又一個祝福－－女兒藝芝，表示感謝。今天我的人生中所有的源頭都來自於父母，他們對我付出了全部卻依然覺得不夠多，我謹向我的父母獻上我對他們的愛和尊敬。

　　最後我虔誠地向上帝表示感謝，他賜給了我智慧和能力，幫助我寫出了這本書。

崔秉熙